Авторизация
Бизнес слишком мал
21.10.2009
В Нижегородской области, по данным областного правительства, работает 94 726 субъектов среднего и малого предпринимательства, в первом полугодии они принесли в бюджет 1,976 млрд руб. — около 6% собственных доходов консолидированного бюджета. Малый и средний бизнес дали казне лишь на 3,2% меньше, чем годом ранее, констатирует министр поддержки и развития предпринимательства области Василий Казаков. А экономическое положение самих предпринимателей, по его мнению, в кризис ухудшилось значительно.
Жизнь без кредитов
По итогам восьми месяцев индивидуальные предприниматели должны банковской системе области 14 млрд руб., это 80% от показателя годичной давности, подсчитало ГУ ЦБ Нижегородской области. По данным ГУ ЦБ, выдача новых кредитов этой категории заемщиков снизилась примерно наполовину.
Стоимость кредитов малому и среднему бизнесу высока — в среднем вдвое выше ставки рефинансирования ЦБ, отмечает Казаков. С 30 сентября 2009 г. ставка рефинансирования — 10%.
Об эффективной ставке даже в 28% говорит директор нижегородского «Магазина готового бизнеса» Юрий Кузьмичев. На таких условиях многие предприниматели, по его словам, не хотят развивать производственную базу. Так, бизнесмен, владеющий мебельным производством в одном из районов Нижегородской области, планировал взять в лизинг новое оборудование, но условия оказались «неподъемными» и модернизацию пришлось отложить, рассказал Кузьмичев.
«Нам не до развития, с трудом находим деньги на зарплату, банки отказывали в кредитах несколько раз, либо нас не устраивала ставка», — сетует владелец кафе и частного образовательного центра в Нижнем Новгороде. Другой предприниматель, владелец офисного центра, сам спешно закрыл открытые до кризиса кредитные линии и планирует избавиться от дешевеющего арендного бизнеса.
Нет аппетита
За восемь месяцев Сбербанк выдал малому бизнесу на территории Нижегородской области кредитов на сумму 4,5 млрд руб., это на 35% меньше, чем год назад, сообщил «Ведомостям» заместитель председателя правления Волго-Вятского банка Сбербанка Тимофей Письмеров (статистика по среднему бизнесу не ведется).
О снижении объемов кредитования более чем втрое в целом по рынку с начала кризиса говорит управляющий нижегородским филиалом «КМБ банка» Юлия Бунтова. Снижение по своему банку она не уточняет, указывая лишь, что на конец первого полугодия общий объем кредитного портфеля банка в Нижнем Новгороде — 3,151 млрд руб., для малого и среднего бизнеса — 2,774 млрд руб.
Русь-банк «ни на секунду не прекращал кредитование» малых и средних предприятий, хотя объемы упали, сказала начальник управления корпоративного бизнеса нижегородского филиала банка Елена Виноградова. Некоторые потенциальные заемщики или потеряли возможность получить кредит из-за изменения кредитной политики банков, или осознанно отказались от него из-за неопределенности в экономике, отмечает она. Существенно снизился спрос, соглашается начальник кредитного управления НБД-банка Дмитрий Федюнин.
«Аппетит к риску» снизился прежде всего у самих предпринимателей, говорит начальник отдела продаж департамента по работе с юридическими лицами нижегородского филиала банка «Траст» Андрей Котов.
Строже и строже
Проявляя осторожность, банки в кризис отказываются от не обеспеченных залогами кредитов. У компаний, которые раньше кредитовались «под честное слово», теперь намного меньше шансов получить кредит: многие не могут обеспечить достаточный залог, так как резко снизилась рыночная стоимость активов, говорит Федюнин.
Коэффициент оценки залога — 0,5-0,7, говорит Казаков. «Планировала купить помещение за 5 млн руб., банк попросил в залог другую недвижимость на 11 млн руб. Две мои квартиры на 11 млн не тянут. А если бы были три лишних, я бы их без всякого банка просто продала, чтобы купить нужное помещение!» — возмущается нижегородская предпринимательница.
Недвижимость в кризис резко обесценилась, поэтому банки перестраховываются, отмечает главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин.
Сами банкиры дружно ссылаются на растущую просроченную задолженность. Уровень просрочек к концу года может достигнуть 20-30%, приводит оценки экспертов Бунтова.
Отраслей, однозначно попадающих в стоп-лист банков, опрошенные банкиры не называют. Котов говорит, что предприятие-заемщик должно существовать более 12 месяцев, не оказывать финансовые услуги, не заниматься игорным бизнесом, производством оружия, его бизнес должен быть эффективным и прибыльным. Аналогичные требования у Русь-банка, но там компании-заемщику достаточно проработать шесть месяцев. Сейчас, как никогда, любые инвесторы требуют четкого прозрачного бизнес-плана, говорит Кузьмичев.
Увереннее других чувствуют себя предприятия, в розницу продающие товары первой необходимости, а также компании с минимальными кредитными обязательствами, говорит Бунтова. Продающие товары и услуги массовому потребителю пострадали меньше всего, соглашается Кузьмичев.
В Сбербанке не ставят крест на какой-либо отрасли в целом, многое зависит от личности предпринимателя, его активности и готовности к переменам, уверяет Письмеров.
«Оттепель»
В сентябре число кредитных заявок выросло почти на 70% по сравнению с августом, условия постепенно становятся либеральнее, говорит Письмеров. Только за сентябрь Волго-Вятский банк Сбербанка, по его словам, предоставил в Нижегородской области 647 кредитов на 2,4 млрд руб. субъектам малого предпринимательства.
«КМБ банк» снизил процентные ставки по бизнес-кредитам, выдаваемым на условиях плавающей процентной ставки: так называемый индекс КМБ, пересматриваемый раз в квартал, снизился с 16% в I квартале 2009 г. до 10,82% в IV квартале, говорит Бунтова.
Положительная динамика заметнее пока в кредитовании крупных компаний крупными государственными банками, с малым бизнесом все сложнее, констатирует Буздалин. В регионах кредитование во многом тормозится из-за того, что решения даже по микрокредитам московские банки не доверяют местным филиалам, добавляет он.
Ольга Морозова
Ведомости — Нижний Новгород
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/2009/10/20/216754
Все новости Жизнь без кредитов
По итогам восьми месяцев индивидуальные предприниматели должны банковской системе области 14 млрд руб., это 80% от показателя годичной давности, подсчитало ГУ ЦБ Нижегородской области. По данным ГУ ЦБ, выдача новых кредитов этой категории заемщиков снизилась примерно наполовину.
Стоимость кредитов малому и среднему бизнесу высока — в среднем вдвое выше ставки рефинансирования ЦБ, отмечает Казаков. С 30 сентября 2009 г. ставка рефинансирования — 10%.
Об эффективной ставке даже в 28% говорит директор нижегородского «Магазина готового бизнеса» Юрий Кузьмичев. На таких условиях многие предприниматели, по его словам, не хотят развивать производственную базу. Так, бизнесмен, владеющий мебельным производством в одном из районов Нижегородской области, планировал взять в лизинг новое оборудование, но условия оказались «неподъемными» и модернизацию пришлось отложить, рассказал Кузьмичев.
«Нам не до развития, с трудом находим деньги на зарплату, банки отказывали в кредитах несколько раз, либо нас не устраивала ставка», — сетует владелец кафе и частного образовательного центра в Нижнем Новгороде. Другой предприниматель, владелец офисного центра, сам спешно закрыл открытые до кризиса кредитные линии и планирует избавиться от дешевеющего арендного бизнеса.
Нет аппетита
За восемь месяцев Сбербанк выдал малому бизнесу на территории Нижегородской области кредитов на сумму 4,5 млрд руб., это на 35% меньше, чем год назад, сообщил «Ведомостям» заместитель председателя правления Волго-Вятского банка Сбербанка Тимофей Письмеров (статистика по среднему бизнесу не ведется).
О снижении объемов кредитования более чем втрое в целом по рынку с начала кризиса говорит управляющий нижегородским филиалом «КМБ банка» Юлия Бунтова. Снижение по своему банку она не уточняет, указывая лишь, что на конец первого полугодия общий объем кредитного портфеля банка в Нижнем Новгороде — 3,151 млрд руб., для малого и среднего бизнеса — 2,774 млрд руб.
Русь-банк «ни на секунду не прекращал кредитование» малых и средних предприятий, хотя объемы упали, сказала начальник управления корпоративного бизнеса нижегородского филиала банка Елена Виноградова. Некоторые потенциальные заемщики или потеряли возможность получить кредит из-за изменения кредитной политики банков, или осознанно отказались от него из-за неопределенности в экономике, отмечает она. Существенно снизился спрос, соглашается начальник кредитного управления НБД-банка Дмитрий Федюнин.
«Аппетит к риску» снизился прежде всего у самих предпринимателей, говорит начальник отдела продаж департамента по работе с юридическими лицами нижегородского филиала банка «Траст» Андрей Котов.
Строже и строже
Проявляя осторожность, банки в кризис отказываются от не обеспеченных залогами кредитов. У компаний, которые раньше кредитовались «под честное слово», теперь намного меньше шансов получить кредит: многие не могут обеспечить достаточный залог, так как резко снизилась рыночная стоимость активов, говорит Федюнин.
Коэффициент оценки залога — 0,5-0,7, говорит Казаков. «Планировала купить помещение за 5 млн руб., банк попросил в залог другую недвижимость на 11 млн руб. Две мои квартиры на 11 млн не тянут. А если бы были три лишних, я бы их без всякого банка просто продала, чтобы купить нужное помещение!» — возмущается нижегородская предпринимательница.
Недвижимость в кризис резко обесценилась, поэтому банки перестраховываются, отмечает главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин.
Сами банкиры дружно ссылаются на растущую просроченную задолженность. Уровень просрочек к концу года может достигнуть 20-30%, приводит оценки экспертов Бунтова.
Отраслей, однозначно попадающих в стоп-лист банков, опрошенные банкиры не называют. Котов говорит, что предприятие-заемщик должно существовать более 12 месяцев, не оказывать финансовые услуги, не заниматься игорным бизнесом, производством оружия, его бизнес должен быть эффективным и прибыльным. Аналогичные требования у Русь-банка, но там компании-заемщику достаточно проработать шесть месяцев. Сейчас, как никогда, любые инвесторы требуют четкого прозрачного бизнес-плана, говорит Кузьмичев.
Увереннее других чувствуют себя предприятия, в розницу продающие товары первой необходимости, а также компании с минимальными кредитными обязательствами, говорит Бунтова. Продающие товары и услуги массовому потребителю пострадали меньше всего, соглашается Кузьмичев.
В Сбербанке не ставят крест на какой-либо отрасли в целом, многое зависит от личности предпринимателя, его активности и готовности к переменам, уверяет Письмеров.
«Оттепель»
В сентябре число кредитных заявок выросло почти на 70% по сравнению с августом, условия постепенно становятся либеральнее, говорит Письмеров. Только за сентябрь Волго-Вятский банк Сбербанка, по его словам, предоставил в Нижегородской области 647 кредитов на 2,4 млрд руб. субъектам малого предпринимательства.
«КМБ банк» снизил процентные ставки по бизнес-кредитам, выдаваемым на условиях плавающей процентной ставки: так называемый индекс КМБ, пересматриваемый раз в квартал, снизился с 16% в I квартале 2009 г. до 10,82% в IV квартале, говорит Бунтова.
Положительная динамика заметнее пока в кредитовании крупных компаний крупными государственными банками, с малым бизнесом все сложнее, констатирует Буздалин. В регионах кредитование во многом тормозится из-за того, что решения даже по микрокредитам московские банки не доверяют местным филиалам, добавляет он.
Ольга Морозова
Ведомости — Нижний Новгород
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/2009/10/20/216754
